Fernandez-Concheso

Bancario

NORMAS QUE REGULAN LOS SERVICIOS DE TECNOLOGÍA FINANCIERA DEL SECTOR BANCARIO (FINTECH)

Julio 2021

En la Gaceta Oficial N° 42.162 de fecha 06 de julio de 2021, se reimprime por fallas en los originales, la Resolución N° 001.21 de fecha 04 de enero de 2021, emitida por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, mediante la cual se dictan las NORMAS QUE REGULAN LOS SERVICIOS DE TECNOLOGÍA FINANCIERA DEL SECTOR BANCARIO (FINTECH)”.

La Resolución establece:

Objeto:

Se establece que el objeto de las normas es “regular los servicios financieros prestados a través de nuevas tecnologías, ofrecidos por Instituciones de Tecnología Financiera en cualquiera de sus modalidades, a las instituciones del sector bancario; así como su organización operación y funcionamiento”.

Organización y funcionamiento.

Para operar como Instituciones de Tecnología Financiera del Sector Bancario (ITFB) se debe contar con la autorización emitida por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, previa opinión vinculante del Órgano Superior del Sistema Financiero Nacional (OSFIN).

Igualmente, las normas establecen la forma en la que deben estar constituidas las personas jurídicas que pretenda operar como ITFB, así como el procedimiento y requisitos que deben cumplir a los fines de obtener la autorización requerida.

Operación de las Instituciones de Tecnología Financiera del Sector Bancario

Una vez obtenida la autorización para operar como Instituciones de Tecnología Financiera del Sector Bancario (ITFB), se deberá iniciar las operaciones dentro de los 120 días hábiles bancarios siguientes a la fecha de autorización, lapso prorrogable – previa evaluación.

Las ITFB podrán ofrecer servicios financieros en las categorías de: I) productos de pago y almacenamiento de dinero; II) productos dentro de instituciones bancarias; y III) nuevos modelos de negocio a las instituciones del sector bancario.    

En caso de ofrecer productos de pago y almacenamiento de dinero a clientes o usuarios distintos a instituciones bancarias, deberán obtener la autorización del Banco Central de Venezuela, y contar con una unidad de administración de riesgo, así como, de prevención de legitimación de capitales, financiamiento al terrorismo y financiamiento de la proliferación de armas de destrucción masiva.

Obligaciones de las Instituciones de Tecnología Financiera del Sector Bancario.

1) Cumplir con las normas y demás legislaciones que regule el sector bancario;

2) Evitar que se difunda información falsa;

3) Contar con planes de contingencia tecnológica que aseguren la continuidad de las operaciones;

4) Monitoreo permanentemente;

5) Contar con un registro de las transacciones u operaciones realizadas;

6) Disponer con planes de contingencias tecnológicas;

7) Contar con equipos que permitan la alta disponibilidad de los servicios críticos;

8) Documentar las políticas, normas y procedimientos que aseguren la ejecución de los respaldos de la información;

9) Mantener vigentes acuerdos de servicios para establecer los compromisos de atención en caso de incidentes de seguridad y tecnología;

10) Tener planes de respuesta a incidentes;

11) Establecer mecanismos de control para las plataformas tecnológicas que soporten el servicio virtual

12) Documentar las especificaciones técnicas de la infraestructura y de comunicación que soportará la prestación del servicio;

13) Contar con procedimientos automatizados para la atención de reclamos de sus clientes;

14)  Disponer de un sistema de seguridad y alerta temprana.

15) Garantizar la seguridad de los instrumentos de pagos empleados para la prestación de servicios;

16) Implementar mecanismos cifrados en la transmisión y almacenamiento de información de los clientes.

De la regulación, inspección y vigilancia

            La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario estará a cargo de la supervisión del cumplimiento de las normas y de las Instituciones de Tecnología Financiera del Sector Bancario, quedando facultado para la emisión de normativas orientada a preservar la estabilidad y funcionamiento de las ITFB.

De los contratos

            La Superintendencia evaluará y aprobará todas las contrataciones entre las ITFB y las Instituciones del sector bancario, así como, los modelos de contratos relacionados con la prestación de la actividad.

De las obligaciones de las instituciones del sector bancario.

1) Garantizar la transparencia de las transacciones efectuadas a través de sus plataformas;

2) Mantener controles para el uso y acceso a su sistema; y

3) Verificar que las ITFB cuenten con las debidas autorizaciones.

Del cese de actividades

            Para el cese de las actividades, las ITFB deberán solicitar autorización a la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario con por los menos 90 días de anticipación a la fecha del cierre definitivo. El Organismo evaluará el requerimiento y emitirá pronunciamiento dentro de los 30 días siguientes a la solicitud (plazo prorrogable por una sola vez y por un periodo igual).

De la suspensión y revocatoria de la autorización

            Se podrá suspender a las ITFB en los siguientes casos:

  1. a) No remitir la documentación solicitada por la Superintendencia en el plazo indicado;
  2. b) Incumplir con los requisitos necesarios para realizar las actividades para las cuales fueron autorizados;
  3. c) Suministrar información falsa;
  4. d) Poner en riesgo los recursos de sus clientes o el funcionamiento del sistema financiero;
  5. e) Incumplir la orden de suspensión o limitación de manera parcial de sus actividades;
  6. f) Realizar actividades que no le hayan sido autorizada;
  7. g) Incumpla con lo establecido en la Resolución y demás normas que regulen la materia.

Disposición transitoria

Las sociedades mercantiles que realicen actividades previstas en la Resolución a la entrada en vigencia de la misma, deberán adecuarse dentro de los 90 días hábiles bancarios siguientes a su publicación en Gaceta Oficial.

Vigencia

            La Resolución entró en vigencia el 6 de julio de 2021, fecha de su publicación en Gaceta Oficial.